美国运通因反洗钱缺陷被罚3.5亿美元

美国货币监理署（OCC）周四（10月8日）宣布，对美国运通国民银行处以3.5亿美元民事罚款并下达停止令。美联储同日对母公司美国运通公司及其相关服务公司采取协调执法行动，要求修复企业层面的反洗钱合规缺陷。监管文件所说的是银行系统和报告义务问题，不等于普通持卡人参与违法活动。

OCC称，这家银行未建立与其业务规模和风险相匹配的《银行保密法》及反洗钱计划，资源配置不足，部分员工缺乏足够专业能力，内部控制、独立测试以及员工和董事培训存在缺口。监管机构还认为，银行的风险评估过度关注规模相对较小的活期存款业务，没有充分覆盖占主导地位的信用卡和签账卡产品。

监管称约130亿美元活动漏报

OCC表示，过去10年间，美国运通的可疑活动监测和报告流程出现系统性失灵，约130亿美元疑似贸易型洗钱活动未被及时识别、评估和充分报告。这里的130亿美元是监管机构描述的“疑似活动”规模，并非法院认定的已完成洗钱金额，也不是本次罚款数额；3.5亿美元罚款将缴入美国财政部。

美联储另称，美国运通企业范围反洗钱计划的实施存在重大缺陷，尤其集中在旗下国民银行。路透社对罚款金额及两家监管机构的并行行动作了独立报道。停止令要求机构改进治理、人员、风险评估、客户尽职调查、监测和报告，但公开文件没有宣布禁止美国运通继续发卡或处理正常交易。

持卡人现在要做什么

此次公告没有称发生客户资料泄露，也没有设置退款申请、索赔表或统一换卡安排。持卡人不应因社交媒体消息主动向陌生人提供卡号、验证码或网上银行密码；若账户出现不认识的交易，应通过卡背电话或官方应用联系发卡行，并保存争议记录。新移民了解开户和信用体系可参考美国开户与建立信用指南，相关监管动态见银行话题页和信用卡话题页。本稿不评价美国运通证券价值，也不构成投资建议。