加州FAIR Plan保费10月15日起平均涨29.1% 高风险区涨更多

还有10天，加州FAIR Plan的新费率就要生效。FAIR Plan是加州为买不到普通房屋保险的屋主设立的「最后保障」保险计划。按FAIR Plan此前发表的声明，加州保险局已经批准它的住宅保单费率申请，整体平均上涨29.1%，新费率10月15日起适用于所有新投保和续保的保单。

这意味着保单不会在10月15日同一天全部涨价。保单在10月15日之前续保的，按旧费率走完这一个保期；10月15日及之后续保的，从续保日起换成新费率。

不是每户都涨29.1%

29.1%是全部保单的平均数。FAIR Plan在声明中说，新费率实施后，不是每个保户的保费都会涨这么多：这次上调里最大的一块来自保费中的野火部分，房屋处在野火高风险地区的保户，涨幅会高于风险较低的保户，还有一部分保户的保费会下降。

哥伦比亚广播公司旧金山台8月报道这次调整时，引述保险经纪人苏斯曼（Karl Susman）的估计说，有的保户可能涨50%，有的可能降20%，平均下来约29.1%。北加州雷丁（Redding）一名保险经纪人5月告诉当地电视台KRCR，他所在地区看到的涨幅平均在30%到40%之间。这两个数字都是经纪人的估计，不是FAIR Plan公布的数据，具体到每一户要看续保通知。

为什么涨

FAIR Plan的声明说，州法律和它的运营章程要求它至少每两年提交一次住宅费率申请，而且费率必须足以支付预期的理赔和开支。这次申请大体按照加州保险局「可持续保险策略」（Sustainable Insurance Strategy）的规则，采用了保险局认可的巨灾模型，并把再保险的净成本算了进去。

能做什么

FAIR Plan在声明里提到，保户做了房屋防火加固，可能符合折扣条件。保险经纪公司Leavitt United在给客户的说明中列举了几类常见的加固措施：A级防火屋顶（沥青瓦、石板、水泥瓦或陶瓦、金属屋顶）、把可燃的棚屋等附属建筑移到离房屋至少30英尺以外、按州法规清理出防御空间（修剪树木、清除灌木和杂物）。该公司说，视完成的项目而定，折扣大约可以让保费减少14%或更多。这个幅度是经纪公司的说法，以FAIR Plan核定的为准。

住在山边、峡谷边的读者，南加州这个秋天的野火风险并不低：圣克拉利塔附近的布凯大火上周末刚烧了1000多英亩。续保通知一般会在续保日之前寄到，收到后可以做三件事：核对新保费和旧保费的差额；问经纪人自己的房屋符合哪些加固折扣、需要什么证明；同时让经纪人询价，看有没有普通保险公司愿意承保。

业内怎么看

CBS旧金山台的报道提到，FAIR Plan涨价也让普通保险公司有了重新承保的动力。苏斯曼说，已经有几家大公司提交了重返市场的申请，他预计随着这些公司回来，会有保户离开FAIR Plan；他也说，加州的房屋保险过去在全美算便宜的，今后不会再回到那样的价格。

自然资源保护委员会（NRDC）保险与风险事务主任帕廷（Alfonso Pating）则对该台说，保险公司没有动力帮助屋主降低风险，州政府应该出台项目，鼓励并补贴房屋加固，尤其是在高风险地区。

州府最近还通过了几项与房屋保险有关的新法，本站此前报道过纽森签署的不续保须提前90天说明理由的法案，2028年实施。正准备买房的读者，可以在本站的首次在加州买房全流程指南里看保险这一步怎么安排；更多报道见野火话题。